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如何处理401(k)退休账户的下降

许多人现在正在接受他们2018年底401(k)的陈述,他们可能在最近的记忆中第一次看到他们的账户价值大幅下降。 如果你遇到这种情况,你应该担心吗? 答案:这取决于。

一方面,这取决于您的年龄,另一方面,取决于您是否有策略来解决您一生中不可避免的股市波动。 让我们来看看两个不同年龄组应该采取的步骤。

50岁以下的工人

如果你不到50岁,当市场暴跌导致你的401(k)下降时,“什么都不做”很可能是最好的行动方案。 在股市下跌期间你可以做的最糟糕的事情之一就是抛售,锁定你的损失,并可能推动未来收益的机会。

取而代之的是,股票市场在标准普尔500指数中 ,包括股息,从2009年到2017年经历了2018年的亏损之前,我感到有些安慰。如果你在这次连胜期间投资于股票与投资债券,货币市场基金或稳定价值基金相比,即使近期下跌,你仍然领先于此。

在您当前的年龄,您很可能不需要使用您的401(k)帐户至少10年,因此您有时间让股票市场“双倍”为您服务。 这个术语指的是两个历史股市趋势:

  • 自1926年以来,标准普尔500指数的回报率为负数,是多年来的两倍多。 确切地说,68年有正回报,而只有25年有负回报。
  • 当标准普尔500指数获得正年度回报时,平均收益的幅度几乎是平均年损失幅度的两倍。

由于您的投资期限为10年或更长,您有时间渡过股市下跌。

如果您仍然担心,您可能希望重新审视您的投资策略,目的是帮助您克服股市下跌。 一个好的策略是承诺只“买入低价”和“卖出高价”,而不是“买入高价”和“卖出低价”。 您可以通过投资在股票和债券之间具有特定资产分配并定期重新平衡其投资组合的基金来实现这一目标。

如果由于市场下跌导致股票相对于债券下跌,基金会购买更多股票以使其达到目标资产配置,反之亦然。 通常在401(k)计划中找到的此类资金的示例包括平衡资金或目标日期资金。

老年工人和退休人员

老年工人处于不同的位置 - 他们没有足够的时间来应对市场下跌并重建反弹。 但是,如果你是一个老工人或退休人员有一个 ,将你辛苦挣来的储蓄转化为退休收入组合,那么即使在股票市场波动期间,这也应该让你在晚上睡觉,例如已经变成的疯狂波动最近很常见。

如果您没有制定这样的策略并且正在接近退休年龄或已经退休,那么您应该将您的想法从积累的资产转移到产生退休收入。 这是一个适用于许多人的策略:

  • 用“退休薪水”支付基本生活费用,如果股市崩溃,这些费用不会下降。 来源包括 ,养老金,低成本支付年金, 和保有权支付。
  • 用可以通过股票市场投资增长的“ ”来支付您的可自由支配的生活费用。 但是,如果库存油箱,请准备减少您的可自由支配开支。

这种策略可以帮助您克服任何市场下跌,因为您知道您有钱支付住房,食品,公用事业和医疗保险费。

对于大多数退休人员,社会保障占其退休总收入的50%至80%或更多。 因此,他们的退休总收入的很大一部分已经受到保护,不受股市下跌的影响。 仔细考虑退休收入组合中将用于退休工资的部分,应该让你晚上睡觉。

随着预期寿命的增加,我们不可避免地会在一生中经历更多的股市崩盘。 但没有人能够准确预测何时会发生以及何时会发生复苏。 你能做的最好的事情就是制定战略来度过经济低迷时期,而不需要知道他们什么时候会发生。

通过提前规划,您将获得最好的机会体验您一直梦寐以求的退休生活。