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大学学费:永远不会太早

Bethany Spelock只有15个月大,但她的父母已经通过购买储蓄债券和销售铝罐来节省大学教育费用。

这可能是一个明智的举措,考虑到今天的新生儿的父母可以期望为四年制的公立大学教育支付近10万美元,而在私立大学则是两倍多。

虽然DeAnnia和Bob Spelock可能无法节省全部费用,但“我希望她拥有,而不是最好的,但是我们能为她买得起的最好,”斯洛克太太说。

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从下个月开始,Spelocks将有另一种选择。 他们计划报名参加西弗吉尼亚州新的国家赞助的大学储蓄计划。 该计划允许家长提前几年开始支付孩子的大学学费,费用根据孩子的年龄而有所不同。

今年有17个州和哥伦比亚特区启动了此类计划,已有21个州拥有这些计划。 但批评者,包括一些理财规划师,建议父母可以自己做更好的投资。

美国肯塔基州列克星敦全国州财政协会主任帕姆·泰勒说,从1988年密歇根州开始,各州就开始提供计划,帮助陷入债务的家庭为高等教育提供资金。

1996年联邦税法澄清了捐款是递延税收的,并且在分配时将收入作为学生的收入征税,计划激增。 为了有资格享受税收优惠,计划管理员决定如何投资,而不是父母。

州立大学储蓄计划有两种基本类型:预付学费计划,如西弗吉尼亚州和储蓄账户信托。 这些计划不承诺支付学费,但提供由国家运营的专门储蓄计划。 这笔钱可用于食宿和书籍。

弗吉尼亚州阿灵顿的Marty Guthrie表示,她和她的丈夫Gus正在为他们3岁的孩子参加弗吉尼亚州的计划。 他们喜欢这个计划迫使他们成为纪律保护者的想法。

“我们没有额外的现金,所以我们没有太多经验[投资],”她说。 “我的生活很复杂。我没有时间参与那种最谨慎的咨询。”

华盛顿特区美国州立大学协会1997年的一份报告质疑国营大学储蓄计划是否能帮助那些真正需要帮助的人。 政策分析师Travis Reindl表示,大多数参与者都是中等收入家庭和高收入家庭,无论如何都会为大学储蓄。

财务顾问表示,20年来私人投资的平均回报率为0%至16%。 例如,西弗吉尼亚州的预付学费计划预计在投资期限内的回报率为8.5%。

全国个人理财顾问协会副主席加里•沙茨基表示,许多州储蓄计划也有限制,股票市场投资不会。

有些课程保证只在公立学校支付全部学费,如果孩子去私立学校或州外学校,父母可以弥补差额。

然后,理财规划师再次注意到国家赞助计划的一大优势:无法保证传统投资能赚钱。

私人投资可能存在问题,如果他们是孩子的名字。 “如果你的宝宝变成了一名毒贩,你就为他的小手术提供了资金,” Shatsky说。

西弗吉尼亚财政部长约翰·珀杜(John Perdue)发起了该州的大学储蓄计划,承认父母可以在私人投资方面做出更多贡献,但“事实证明,人们不投资。”

“热水箱坏了。汽车发生故障,” Perdue说。 “你放了几个月,突然之间,孩子长大了。”

由詹妮弗邦迪撰写